上周末，精算君接到了一位粉丝的咨询，在帮她看看她家买过什么保险时，精算君发现他们家4岁的老大已经有7张重疾保单。

在惊讶这位家长购买力的同时，我认为，这位家长在给孩子做的这个重疾组合中，有些产品显得有些多余，有些甚至可能买错了。

今天，精算君就用一篇有科学论据的文章，争取能把「怎么买儿童重疾险」这个问题讲清楚，也提供一些参考方案供大家参考。

本次测评涉及产品是在互联网渠道销售的儿童定期+终身重疾险，包括：

1、复星健康妈咪保贝

2、横琴大黄蜂3号

2、瑞泰人寿晴天保保

4、和谐慧馨安

5、人保健康福少儿版

6、国华儿童成人重疾险

7、国富嘉和保

8、横琴优惠宝

9、大家超惠保

10、昆仑守卫者3号

11、昆仑慧馨安健康保少儿版

12、信泰超级玛丽MAX

一、儿童定期重疾排名榜-1

关于排名榜的制作过程，大家不妨看看《怎么选出最高性价比的儿童重疾险？》，在该文章的最后一部分有详细介绍。

下面我们先看儿童定期保30年（交费20年）的重疾险排名榜。

给0-6岁买的定期重疾险排名榜

（1）注意事项

-儿童成人重疾险和健康福少儿版，这两款产品来自支付宝，其他产品可以点击阅读原文或这里的小程序找到：瑞泰晴天保保、复联妈咪保贝、和谐慧馨安

-横琴大黄蜂3号可选额外重疾多次赔和癌症二次赔，本次测评这两项可选责任都不选

-复联妈咪保贝可选重疾不分组二次赔和特定/罕见重疾额外赔责任，本次产品仅勾选了特定/罕见重疾额外赔责任

-在30年保险期内，无论是重疾多次复发还是癌症多次复发，虽然存在一定可能性，但目前复联妈咪保贝和横琴大黄蜂关于这两项责任的定价都略微偏贵，买上了反而会拉低了投产比

（2）榜单背后数据

接下来我们来看看这份排名榜背后的详细数据。

这张图数据很多，我大家划重点：

-假设每款产品投入的年交保费都是元，都选择20年交费，合计总保费1万元

-精算君测算了每一款产品能买到的最高保额（可能会超过这款产品能买的最高保额，这里仅供参考），然后代入模型测算投产比（考虑精算贴现）

-我们需要