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重疾险风头正盛，切记不要跟风投保!不管是给刚出生的宝宝，还是家里的爸爸妈妈配置重疾，一定要根据自己的需求购买。

重疾怎么选

01

保额=保险赔付金额

保额多少合适？

?对于小朋友来说重疾的保额要足够，一般50万起步，考虑到宝宝的人生刚刚开始，我们的保额要备足。

?那大人的保额是多少呢，我们来想想如果生了一场大病，除了医疗费，后期的收入是不是中断了，本着“经济补偿原则”，保额至少应该是我们年收入的两到三倍。保额越高当然越好，但我们不要忘记保额高意味着保费也会变高。保费是经济支出，过高的保费会增加家庭经济负担，一般不要超过年收入的10%（是全家的保费相加哦~）。

?如果预算不足，我们也可以降低保额，挑选有恶性肿瘤加倍/二/三次赔、心脑血管疾病二/三次赔。

02

重疾数量

是不是数量越多就说明保障越全面？

?许多重疾险都包含种以上的重大疾病，那是不是数目越多就越好呢？我们挑选的适合一定要看清赔付次数，如果预算比较低，我们购买单次重疾险可以购买数目尽可能多的比如横琴人寿种重大疾病的。如果购买多次赔付的重疾险，我们一定要看清是否分组？如果是不分组的多次赔付是保障最全面的，当然保费也是最高的。相对比较经济的是分组性质的，那我们要看清楚高发的重大疾病是不是分开列明，如果在同一组里那这个多次也只是个噱头。

?轻症和中症也是不可或缺的，条件允许的情况下尽量选择都有的

?如果预算不足，可以选择保到70岁的。小朋友可以选保到30岁的

03

要不要加身故责任？

有什么区别？

?带身故责任的重疾险，就是储蓄型保险。如果我们健健康康的活到老去，去世之后保险公司就会把你的保额以身故金返还返还给你的法定/指定受益人。当然如果已经赔付给你了重疾，那身故就不会赔了。也就是说不管生不生病，保险公司都要把这笔钱还给你。所以这个保费肯定会高于不带身故责任的保险，平均贵出35%左右。

?没有身故责任的保险叫做消费型，就像买了张票，过期作废。如果没有重疾，身故时一般只赔付之前交的保费，也有的是什么都不还的。但优点就在于便宜，适合刚上班想给自己配置保险的朋友，因为好多人会后悔年轻时没买，现在的身体多多少少有些问题，经常被除外承保甚至拒保。

04

豁免是什么意思

投保人豁免还是被保险人豁免？免了什么东西？

?投保时被问需不需要投保人豁免，可能很疑惑，免什么呢？这边免是免除交后续保费。那因为什么免除呢？是根据条款，投保人身故/全残，或者投保人患轻/中/重症。如果附带两全险，或是消费型的，免除的保费再合同里是写的视同已缴纳，还只是免除后续保费，因为这个涉及到后续的返还。

?所以这样看来给小朋友买的保险可以添加投保人豁免，但是这样的话需要进行投保人的健康告知，身体太差也是不行的哦。如果成年人，自己投保做被保险人那是不需要的。

05

保险公司

大公司还是小公司？

?其实买保险纠结公司真的大可不必，感兴趣的可以看一下之前的文章。其实只要承保条件可以接受，价钱合适，理赔的程序相信大部分人这辈子也遇不上几次。而且我和这么多公司的老师们交流下来其实各家保险公司现在的服务都是不错的。

买保险，最忌跟风。投保时一定要看清投保告知和健康告知哦！

我是小刘，觉得有帮助的话记得分享~

也欢迎大家一起交流保险知识

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