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重大疾病险，选保25种和保种的区别不是很大

今天我们继续讲保险，我们说保险里面跟正常人有关的就是四类，其中意外险是一类，另外更重要的就是重大疾病险。

重大疾病保险是指以特定重大疾病为给付保险金条件的疾病保险。只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。重大疾病通常具有以下三个基本特征：病情严重、治疗花费巨大和不易治愈且持续时间长。

现在市面上的重大疾病保险基本上都会区分轻症、中症和重症。轻症和中症都可以豁免后续的保险费，但是并不占用重症的保额。重疾又分为单次理赔的和多次理赔的。多次理赔的重疾，又分为重疾分组和重疾不分组的。

大家现在看好多新闻，都是讲XXX因病致贫，而99%的情况下，确实都是因为得了一些大病或者重病导致一些人的生活质量水平严重下降，这些重病包括像肿瘤、心血管，还有脑中风等这类。它们都是常见的重大疾病，而重大疾病险保的就是这一类。

事实上，从目前来讲，有六类大病是一定要保障的，就是不管你去哪个保险公司都保的项目。这六大必保疾病是：恶性肿瘤（不包括部分早期恶性肿瘤）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。

跟着还有19类是可以选的。分别为：多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、急性或亚急性重症肝炎、严重阿尔茨海默病严重脑损伤严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。

总共25类是保监会规定在我们中国需要管的。而同时别的有一些保险公司，它除了25种，可能在外面再加上几种，有些夸张的已经加到了种都能保。

这里面其实是羊毛出在羊身上。你保的东西越多，它的那个保额越高，其实你交的保费就越多，这两个是成一个正比的。

所以对大家来讲，一般25种的那个重大疾病就已经基本上涵盖了95%的疾病，如果每个人评估自己的时候，没有特别大的问题，或者没有什么样的突发情况，也不一定要去买其他更多更大保额的重大意外险。

重大疾病险能多买多赔，还能拿到超出治疗的额度？

这个重大疾病险有一个特色，就是你多买多赔。数据显示，理赔率最高的三类疾病：恶性肿瘤、心血管疾病和脑中风后遗症，三者理赔占比高达90%多。

如果你个人对自己的健康特别重视，你担心你治病要花好多钱，你可以买很多份。比如，这个买60万，那个买80万，再买一份万的保险。其实它是有一个好处的，就是不同的保险公司对于你发生的同样的疾病，它都是会赔偿的，而且赔都不限额。

总体来说就是，这一家赔了你60万，那一家也可以赔给你80万，你还能拿到另一家家赔给你的万！当然这里面也得要去做判断，如果你身体好不发生什么重大疾病就不会用到这些保险，也就是说你买多少了它也用不上。但是一旦你身体出现了问题，各个保险公司可能赔给你60万、80万、万，这样加起来就是万。

假如你治疗才花了万，那剩下的万也是给你的，而且这个重大疾病险还有一个特色，只要确定了就可以赔！确定了就赔，且一次性赔偿完，这个事情就对很多人很重要！

因为对于很多人来讲，真正的说一旦得了大病，刚开始要治疗，他就是不能工作了，导致收入减少，支出增多。因此，重疾险并不是仅仅用来补偿医疗费用，它还要补偿患病后的家庭经济损失。所以在这个时候，重大疾病险就非常有必要了，而重大疾病险所谓的“及时雨”称呼也就这么来的。

本期内容鸣谢：资深保险顾问王建京先生

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