年已经过去。
新年伊始，各家保险公司陆续发布了去年一整年的理赔数据。目前我已经看到了工银安盛人寿、中德安联人寿、同方全球人寿的数据。这三家公司的数据呈现出了一个共同的特点：
重疾和医疗是重灾区，但是赔付保额偏低。
据工银安盛人寿的理赔数据显示，年女性赔付率最高的病种分别是恶性肿瘤、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术、终末期肾病、颅脑手术；男性赔付率最高的病种分别是恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术。
女性肿瘤前5名分别是：甲状腺肿瘤（34.90%）、乳腺肿瘤（30.10%）、宫颈肿瘤（15.90%）、肺部肿瘤（13.10%）、胃肠肿瘤（6%）。
男性肿瘤前5名分别是：甲状腺肿瘤（41.30%）、胃肠肿瘤（22.00%）、鼻炎肿瘤（12.80%）、肺部肿瘤（12.80%）、白血病（11%）。
常见疾病的平均治疗费用，恶性肿瘤40万、心肌梗塞30万、脑中风后遗症40万、冠状动脉搭桥术30万、重要器官移植术50万、终末期肾病60万。
重大疾病平均赔付金额只有13万，离实际重大疾病医疗费用还有明显差距。（如下图所示）
中德安联人寿的理赔数据显示，年重疾人均保障金额仅为5.6万，赔付10万及以下件数占比53%，人均重疾保障严重不足。
赔付年龄分布中，35~55周岁年龄段出险率高达66%，该年龄段是人生的黄金时期，是家庭经济收入来源的主要年龄段，也是风险集中高发期。
在各类重疾赔付中，恶性肿瘤占比最高，高达74%；其次是急性心肌梗死、脑中风后遗症和心脏瓣膜置换。甲状腺癌出险率在恶性肿瘤病种中占比最高，达到30%；女性乳腺癌、宫颈癌、子宫内膜癌的出险率总和在恶性肿瘤病种中占比为17%。（详见下图）
同方全球人寿的理赔数据显示，年重疾获赔保额主流为10万~20万，占比40%；20万~50万占比40%；50万以上仅4%。大部分客户的保险保障仍有较大提升空间。
赔付年龄分布中，30~59周岁年龄段出险率最高，合计达84%，承担着家庭和工作的双重压力，一旦倒下，将会给家庭带来巨大的直接经济损失（医疗费用支出）和间接经济损失（收入损失）。
赔付病种分布中，恶性肿瘤依然排在第一位，高达78%；往后分别是急性心肌梗死（7%）、脑中风后遗症（3%）、良性脑肿瘤（2%）、冠状动脉搭桥术（2%）。
男性恶性肿瘤排名前五的分别是：甲状腺癌（92件）、肺癌（50件）、肝癌（34件）、肠癌（23件）、鼻咽癌（16件）。
女性恶性肿瘤排名前五的分别是：甲状腺癌（件）、乳腺癌（97件）、肺癌（63件）、子宫癌（54件）、肠癌（20件）。（详见下图）
写在最后保险公司的理赔数据显示，重大疾病的发生率很高，治疗费用也很高。以恶性肿瘤为例，平均治疗费用在40万左右，但是很多客户的理赔金额在10万~20万之间，存在较大的差额。
这也给很多人敲响了警钟：
当风险发生的时候，没有买保险或者没有买够保险，就意味着由此产生的很多费用需要自己来承担。
买保险很重要，但是买对保险更重要。
市场上不缺保险产品，但是您的身边，或许缺一个专业的保险顾问。
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