力篪点评

1.从各家保险公司的理赔报告来看，甲状腺癌是目前最高发的恶性肿瘤，它检出率高，治疗费用低，拉高保险公司赔付率。香港重疾险早已将T1N0M0级别的甲状腺癌剔除出重疾行列，只作为轻症赔付20%的保额。香港对于吸烟体会进行加费处理，吸烟体购买港险并不划算。年国内的保险进行了费费率改革，加上受到香港保险的冲击，轻症、中症、重疾多次赔付，或者癌症每间隔三年多次赔付等创新产品不断涌现。商业保险是以人的生命和健康为标的的特殊商品，受国家机构监管、法律保障。其实质就是一份标准化的合同，什么情况下赔付什么情况下不赔付，赔付的尺度、范围，赔付多少金额都是白纸黑字约定的。

2.人民币今年升值了三个点，相应你年初换汇买的港险赔了三个点，所以如果不是有子女出国留学需求，境外险种没有看上去那么好。昨天股市的再次上涨基本将去年的套牢筹码解套，长线投资者即使经历去年的大跌，目前也实现盈利。所以拉长投资周期，短期的波动没那么重要。反观楼市，去年初套在高位的，有的损失已过百万。所以去年一片股市只值点，炒房远胜炒股的，今年都没了声音。事实上无论股市还是楼市，都要立足于不炒，不要一窝蜂去抢，不在高位入市。只有时间能带来收益，静待花开。

头条解读.03.19

买保险请注意！这种病，以后可能不会%赔了！

近日，中国人身保险业重大疾病经验发生率表（简称重疾表）修订工作启动。银保监会要求人身险全行业参与并成立各公司领导小组，做好数据采集，需报送数据的公司应于3月31日前报送数据。这套用于产品定价和责任准备金评估的重疾表，对促进重大疾病保险近年来的快速发展发挥了重要作用。但，随着我国经济社会的快速发展、医疗技术水平的不断提高以及人民群众消费需求的日益多元化，这套重疾表已经不能有效满足各方面的需要，亟须修订。

每日经济新闻记者了解到，对于业内探讨已久的甲状腺癌是否全额赔付问题，是此次重疾表修订工作中反复讨论的一个问题。记者从业内获悉，修订建议通过提高新增病种的成本与门槛，对拆分病种、无实际意义的扩展病种范围等乱象进行约束。

每日经济新闻、证券时报

点评：

世界卫生组织年发布的世界癌症报告：我国年甲状腺癌新发病例数占全球新发病例数的15.6%，死亡占13.8%。当年全球甲状腺癌新发病例数为29.8万例，死亡4万例。在女性最常见的恶性肿瘤排名中，甲状腺癌排名第八，在男性中则排第18位。

“检出率高、治疗费用低”是甲状腺癌在重大疾病中存在争议的关键点。目前国内甲状腺癌的手术治疗费用相对便宜，对于常见的低度恶性甲状腺癌，在医保报销的情况下在万元左右，具体手术费用与肿瘤大小、淋巴结转移等情况有关。对于治疗效果比较好且费用相对低廉的此类癌症，赔付标准却与其他大病一致。假如患病客户在获得补偿之余可能会从中获益，这也与重疾给付类产品的设计初衷有所偏差，同时也会引来更多逆选择的客户。

目前，香港、台湾保险市场的重疾险癌症范围一般不包含甲状腺癌，若此后内地保险市场也对此作出特殊约定，意味着这项商保红利将消失。?商保对于重疾或癌症的范围而进行定期修订调整是合理的，但新旧客户差异无法避免，相信修订条款总体不会影响客户获得保障的初衷。

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