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一些朋友问“自己有私立的医疗保险，医院看病都给报销，就算患了大病自己的医药费是不用担心的，那为什么还需要大病保障？”
不完全对，私立医保医院的医疗费用
后续损失可能会更多
医疗费对于患大病的人来说，其实只是“冰山一角”
“潜在水中”的主体部分是家庭其他花费
因为患病的人还会失去收入来源、需要亲人照顾、需要专业关怀、需要还贷款及家庭各种各样的账单。
如果完全依赖储蓄，这是一件非常可怕的事。
了解重疾险，我们从起源讲解
重疾保险的起源：南非外科医生Dr.MariusBarnard是重疾保险的创始人，在年，Dr.Marius医治了一名罹患肺癌的女士，患者年仅34岁，是两个孩子的母亲，也是这个家庭的经济收入来源。Dr.Marius为她及时切除了癌细胞肿块，手术成功，她进入康复期。
虽然获得了有效治疗，但不幸随之而来。由于要肩负家庭收入，她需要立刻返回工作岗位。康复疗养是她不敢奢望的，她没有足够的存款来支撑家庭开支。两年后，她再次回到了Dr.Marius的诊所，过度地劳累诱发其癌症在另一边的肺部复发。她向Dr.Marius哭诉到，她只想为孩子筹够租房和教育的积蓄。两个月后，该女士不幸去世。正是这次经历引发了Dr.Marius对于重疾和保险的思考，他认为无数的患者虽然活了下来，但他们的家庭在经济上却“死”了。
Dr.Marius之后联合CRUSADER保险公司在全球推出了第一款重疾保险，迅速风靡市场，成为重疾险之父！年重疾保险开始在澳新地区广泛开展。重疾保险的定义：重疾保险：保障受保人患某一种重大疾病的风险，由投保人与保险公司约定一个保额，如果投保人在之后不幸患上了某种重大疾病，那么保险公司就会按照保额一笔过把钱赔给投保人。理赔需要疾病的确诊证明，获得的赔偿按受保人，钱怎么去花是随自己的意愿而定。
新西兰健康、人寿保险公司保险力评级（财务实力及信誉）：AIA友邦保险
AA
AstronLife
A+
SouthernCross南十字星
A+
Cigna
A
Nib
A-
Fidelity
A-
PartnersLife
A-
产品选择：目前在新西兰，综合公司实力、产品功能、保障范围等因素，做得较好的重疾保险有AIA友邦保险的ProgressiveCare以及Cigna的TraumaCover：重大疾病能够全面保障你在新西兰的潜在大额医疗花费，助您选择最好疗法和药物，弥补家庭经济损失。
AIAProgressiveCare保障70种重大疾病或符合大病定义的严重情况，这是新西兰保障数目最多的保险。投保人若不幸确诊其中一种情况，保险公司就按照约定的保额，一次性支付给投保人。此外，如果疾病确诊为轻微阶段，保险公司亦会按比例进行优先赔付。理赔说明：理赔与按照病情的严重程度有关。病情越严重，理赔额越多。这70种大病种类分5个类别：
癌症-Cancer
心脏和血管类-HeartandArteries
脑部和神经类-BrainandNerves
丧失机能类-Lossoffunction
其他重疾类-Otherhealthevents
每个类别都提供从1级(最严重)到4/5级(最不严重)的严重级别来划分。在保障开始时，五类的理赔金是一样的。由于其中一类的理赔金减少了，但你的其他理赔金保持不变。在最初的索赔(第一次索赔)之后，若情况变得更糟、遭受其他更严重的相关情况(相关索赔)，或遭受不相关的情况(不相关索赔)，你可以继续提出索赔。如果某个索赔在某个特定类别下，则该类别下剩余的理赔金额将按已支付金额减少。若收到%的理赔额，则该特定类别的理赔金已经用尽。但是，所有其他类别的理赔金仍不受影响。所以，若你的健康状况恶化了，或者你患上了相关的疾病，你可以再次申请赔偿。严重性级别必须高于上述相关索赔。当你遭受与先前索赔无关的医疗状况时，严重性级别不限。案例分析：
Jack今年36岁，是一名金融界白领，为了防范不可预期的疾病风险，他购买了50万保额的ProgressiveCare重疾保险。
在今年的一次剧烈运动后，Jack突感心绞痛，立即送医。经诊断为Level3的HeartAttack（心脏病发作），情况属于中度。
保险公司即刻进行50%的比例赔付，一笔过赔给Jack5万纽币。Jack用这笔钱做了最好的治疗，购买了最好的后期康复药物，并且弥补了数月内无法工作的经济损失。若收到50%的理赔额，则该特定类别的理赔金已经用50%。但是，所有其他类别的理赔金仍不受影响。并且如果后续Jack仍因为心脏病需要其他更高级别的相关治疗，仍可继续申请剩余5万赔偿金的补偿。不幸的是，Jack在45岁的时候遭遇车祸，确诊为Level1严重受伤。该受伤属于病种的第五类–其他重疾情况。
由于是另一大类别的重疾，Jack可以获得%的一笔过赔偿，即获得10万纽币。在两次事件后，Jack累计获得15万的理赔，并且仍拥有：1.癌症类10万2.心脏和血管类5万（已赔50%）3.脑部和神经类10万4.丧失机能类10万5.其他重疾类0万（已赔%）
剩余可理赔额共计35万的保额ProgressiveCare70种疾病类别：
翻译对照：
1、癌症：任何恶性肿瘤、前列腺任何恶性黑色素瘤、原位癌、膀胱癌症、非霍奇金淋巴瘤、霍奇金淋巴瘤、白血病、任何恶性脑瘤、任何良性脑瘤、骨髓瘤、再生障碍性贫血、骨髓或干细胞移植、等待名单为骨髓移植、骨髓增生异常综合症、CIN-3VIN-3PIN-3
2、心脏和血管类：心脏病、心脏骤停、冠状动脉旁路移植、血管成形术、主动脉手术、心脏瓣膜手术、除纤颤器插入、起搏器插入、小的心脏瓣膜手术、心肌病、严重充血性心脏衰竭、严重周围性血管疾病
3、脑部和神经类：任何中风、任何帕金森病、痴呆和阿尔茨海默氏症、主要头部创伤、运动神经元疾病、多发性硬化症、任何肌肉萎缩症、脑炎、脑膜炎、周围神经病变
4、丧失机能类：昏迷、瘫痪—双侧瘫痪和偏瘫、丧失独立性、严重烧伤/主要烧伤/严重烧伤、失明、丧失一个眼和某一肢体、丧失听力、失语、失去四肢、重症监护、四肢瘫痪、永久残疾、
5、其他重疾类：慢性肝衰竭、慢性肺衰竭、慢性肾衰竭、原发性肺动脉、主要器官移植(或移植等待名单)、急性肾透析、慢性阻塞性肺疾病、切除大肠、严重骨质疏松、严重类风湿性关节炎、严重的溃疡性结肠炎、严重的克罗恩病、1型糖尿病前期、1型糖尿病、2型糖尿病、艾滋病毒和艾滋病、肺切除术、系统性硬化、严重疾病、全身性红斑狼疮。
CignaTraumaCover60种疾病：
AIA友邦保险公司介绍：AIA友邦保险，全球最大人寿保险集团，成立于年，百年保险传承。深耕亚太地区，于18个国家/地区开展业务。发出万个人保单，保单价值高达1.58万亿美元！
年入驻新西兰，年收购新西兰本地最大人寿保险Sovereign。AIA现在是新西兰最大，业务最全面的人寿保险公司及医疗保险领导者。也是财务评级最高的公司。
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