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买终身

无论是小孩、成人还是老人，我都建议买保障终身的。

为什么？

因为所有的健康类保险都有年龄限制，比年龄限制更加严苛的还有身体标准限制，所有的健康险都不是你想买就能买。

55周岁之后，能够买的健康险少得可怜。

60周岁之后，则几乎没有健康险可以买。

甚至无论多少岁，得了某些疾病，我们就再也无法购买健康险了。

而且医疗险不可能保证永远续保，并不稳定。

可以保障终身，稳定不变，甚至可以多次保障的健康险，只有重疾险。

另外，终身重疾的现金价值可累加，到一定年限之后，即使选择退保，也基本不亏。

比如，给孩子买重疾险，我们可以选择保障终身，等孩子不需要的时候，可以退掉，就当攒了一笔钱，如果到时候还需要，那就继续留着。

这就相当于多了一个选择。

那保障20年或30年的定期重疾是用来干嘛的？

在我看来：

定期重疾是用来加杠杆的

与定期寿险的保险理念类似。

在某些时期罹患重疾，对家庭的痛击甚至比人没了更大。就像18岁少女罹患重疾要比60岁老人罹患重疾更让人惋惜一样。

充满希望的时候，恰恰是最无法经历打击的时候。

赚钱能力越强的年纪，同样也是越害怕得病的年纪。

所以，当我们已经有了一部分保障终身的重疾险作为基础，又希望在不增加多少预算，想提高大量保额时，可以选择定期重疾。

我们也可以这样思考：

转移收入风险的部分用定期重疾。期限就定在退休那一年，过了那一年，家庭年收入锐减，所以保额部分也就不用考虑失能了。

转移支出风险的部分用多次赔付的终身重疾。保障了未来不会出现无险可保，还转移了医疗险不能续保的风险。

这样组合购买，既能提高额度，又降低了预算，即便出险了首次赔付的保险金也足够使用，而且生病后的未来依旧会有重疾保障。

这简直就是神操作。

如果预算依旧不够，也可以采用更复杂的组合，来兼顾现在及未来。比如：定期重疾+纯重疾+多次赔付重疾。

真要这么买的话，但愿你的保险顾问不嫌麻烦。

至于纯定期重疾，我认为没有必要。一定要优先终身的！

重疾险对身体健康有要求，并不是想买就可以买的。10名客户里面，可能有5名并不是标准体。一旦得了某些慢性病或者看上去不严重的疾病，等定期的一到期，就会面临无险可买的境况。

重复，一定要优先购买终身重疾。

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