年，中国引入重大疾病保险。

之前，我们已经介绍到全球重大疾病保险起源于年南非。

年，我国保险行业复业，六年后即年，引入重大疾病保险，并且重大疾病保险迅速成为我国主要保障型险种之一。

上世纪90年代，重大疾病保险大部分是以附加险的形式售卖，最初保障6种重大疾病，发展至保障十几种重大疾病。

①恶性肿瘤②心肌梗塞③冠状动脉搭桥手术

④脑中风⑤尿毒症⑥瘫痪⑦重大器官移植术

所以，我们在进行保单托管分析时，经常能遇到许许多多不同形式比如万能险附加一年期重疾险的、长期寿险附加重疾险的、还有分红型重疾险的等包含重疾责任的保单。

年，我国分红型重疾被叫停。

分红型重疾险，就是在原来保障重大疾病的健康险基础上附加分红功能，投保人除享受原有的健康保险保障外，还能根据保险公司的经营情况额外获得红利分配，于年在市场上出现。

在实际操作中分红重疾险被过分强调了其具有的投资功能，不利于人们保险意识的建立和培育，对各保险公司来说也存在巨大的信用风险，带分红的健康险被叫停是必然结果。在年，上市并没有太长时间的分红型重疾险被叫停，且监管规定不能将健康保险设计成分红产品，健康保险就包括重疾险，让重疾险回归保障的本意。

年，某邦“保死不保生”的诉讼。

在年初，发生了一件大事。

事情的起因源于年12月一名自称买了友邦重大疾病保险的人写的一篇网络文章，文中称在请教了一位医生朋友之后发现，保险合同条款中有大量与医学常识不符合之处。“这个保险不是保大病的，是保死的，这些条款，你要是符合了，就非死不可，不可能在活着的时候领到赔偿金……”

因此，投保人已正式就此事起诉了友邦保险。依据《保险法》的上位法《合同法》，请求法院撤销保险合同，并判令深圳友邦退还已收取的全部保费。作为国内首例没有具体的理赔纠纷而是针对合同条款的重疾险诉讼，3月30日，此案最终以私下和解的方式画上句号。

由此看，此前我们的监管并没有对重大疾病进行规范监管，也有传说是直接从西方引入翻译过来的。总之，这次“重疾门”事件后，关于“重疾险保死不保病”的争议也引起了保险监管部门的重视，也推动了重大疾病保险的重大突破。

年，重大疾病重新定义统一。

年4月3日，中国保险行业协会与中国医师协会，宣布推出《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，规定了成人6+19种重大疾病的定义，其中6种是必须要保的，19种是可选的。

无论是必须保的6种重大疾病，还是是否可否的19种重大疾病，不仅疾病定义相同，理赔条件也相同，并且合同的书写方式都完全相同。如重疾险中必须保的前6种重大疾病，各家公司必须一样：

1、恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤；

2、急性心肌梗塞；

3、脑中风后遗症——永久性的功能障碍；

4、重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术；

5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术；

6、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术。

这些高发的25种重大疾病，占所有重疾理赔的95%以上，所以统一规范了前25种重大疾病，也就抓住了重疾险核心，极大地方便消费者比较和选购重疾险产品，同时有利于减少理赔纠纷。

年，25种重疾再次统一定义至28种。

中国保险行业协会结合现代医学临床诊断标准和医疗技术，为更加满足当前行业发展和消费者的需求，对原《重大疾病保险的疾病定义使用规范》进行了修订和完善，将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围。

在原有重疾定义范围的基础上，新增了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病。同时，对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心重疾病种进行科学分级，新增了对应的3种轻度疾病的定义，扩展了保障范围。

《重大疾病保险的疾病定义使用规范》