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恒华全省线上大早会.11.23日专题节选讲师：张好——深度风险转移之重疾康复方案定制随着保险逐渐进入人们的生活，互联网越来越发达，每个人或多或少都有听说过重疾险，但你真的认识什么是重大疾病保险吗？在这个专题，我们一起来重新认识下重大疾病保险

重大疾病保险

“重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。”

“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：

*病情严重，严重影响患者及家庭成员的正常工作生活；*需要进行较为复杂的药物或手术治疗，并支付昂贵的医疗费用；*不易治愈会持续较长一段时间，甚至是永久性的；在我们从各个渠道认识重疾险时，每个人都会有自己的见解，那么在这里，我们从专业的角度上，对几个重疾险的常见误区，做一个简单的解答：

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误区一：重疾险我想买个50万差不多了吧，50万还治不好人也没什么用了，那就不治了。

从这个表来看，只是治疗费用的话，50万确实是可以治好很多病了，但是这个的费用，是由基础风险转移当中的医疗风险转移方案定制来解决的。那么重疾险解决什么问题呢？重疾险实际对冲的是潜在风险，解决康复费用的问题！当不幸发生重疾时，我们要考虑的，不仅仅是简单的医疗费用问题，更需要认识到它的潜在风险。一方面对患者来说，罹患重疾对其治疗期和康复期间的收入都会产生各个方面的影响另一方面，对他患者的家人除了在心理上面，财产及护理上面，也会出现各种各样的财务问题，不仅仅是用50万的治疗费用就可以解决的

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误区二：我也想买个重疾险，但是太贵了，又不着急，迟点再说吧

重疾险真的很贵吗？那可不一定！现在市场上的重疾险种类非常多，价格跨度大，几百到上万的都有，为了让更多的人能够拥有保障，现在的重疾险已经成为几乎人人都能消费得起的刚需型保险。在这里，我从五个角度对市场上的重疾险产品做了个分类对于收入有限的客户，可以通过选择高性价比的产品去完成重疾康复方案定制；对于年纪大的客户，也可以通过选择针对特定疾病的产品，去完成重大疾病的风险转移

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误区三：给孩子爸爸买了重疾险就够了，我就不用了

我们思考一个问题：如果只给爸爸买了重疾险，当妈妈不幸罹患重疾的情况下

治疗康复费用从哪里来？

爸爸的收入能够支付患者的医疗费用吗？

孩子的生活质量是否会受影响？

年，新冠疫情爆发，口罩成了预防疫情的必需品，在疫情初期还有一部分人们因为低估了新冠的危害，不愿意戴口罩；但我们知道，新冠病毒作为传染性极强的病毒，对一个家庭来说，如果有一个人外出不带口罩，即使其他家庭成员带了口罩，也有极大的几率被传染。其实重大疾病和新冠是一样的，只是重大疾病的传染的不是生物意义上的病毒，而是经济毒性。当家庭收入的20%以上用于医疗，即会产生疾病的经济毒性。一个家庭中，只要有一个人患病，无论是不是经济支柱，都会给家庭经济带来打击，这就是疾病的经济毒性。口罩可以用来预防病毒的传染性，而重疾险可以用来预防疾病的经济毒性

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误区四：小时候我妈给我买过保险的，我自己就不用买了

可以看下这两份保单：年生效，寿险保额2万元，保费元/年；年生效，寿险保额万元，保费元/年；在20年前投保的时候，按照当时的物价水平2万已经可以解决很多问题了，但是放在现在，当发生人身风险时，2万元足够了吗？随着市场的变化，寿险的保额从十几年前的1万，5万，上升到了现在的万，0万甚至1个亿。重疾险保障的病种也从诞生时的4种，在时间的推移下，因为环境的变化和病种的增加，现在的重疾险保障已经去到多种医药费不断上涨，疾病的种类也在不断的增加，每个人的需求也在变化，所以市场上保险产品也在不断更新，以前购买的保险产品一定是不能够满足现在的需求。所以保险的配置应该是一个动态的过程。

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误区五：我们公司给员工都买保险，我还给我女儿也加了公司的保险计划，感冒发烧都能报销，就不用另外买了

对于这个问题，我们先看下这个企业为员工投保的福利保险计划方案：在风险保障中，员工计划是不涵盖重大疾病的，医疗保障中，每年有2万住院和1万门急诊额度，大病医疗中有30万的限额，但也仅作为医疗保险的补充。而子女计划中更是只有住院和门诊各1万的医疗保障。很多企业主会给员工购买福利保险，大部分是团体意外险，有些企业会为员工配置含一般住院，门急诊的医疗险，那么这类员工福利保险能够代替重疾险吗？如果发生重疾，作为企业员工，需要面临的不仅仅是医疗费用的问题，更是能否继续胜任工作的问题。寿险，员工福利保险，一般只对企业在职员工有效，不保障离职，辞退，退休员工；其次，重大疾病治疗需要长期大额的支出，员工福利保险解决的仅是医疗费用的问题，并不能解决重大疾病带来的潜在风险；所以我们说，保障再全面的员工福利保险，也不能代替自己为自己及家人投保的重大疾病保险。

END

通过以上五个误区的解读，您是否对重大疾病保险有了更加深刻的认识？保险的配置是一个科学严谨的过程，在信息时代，我们可以从各个渠道获取自己想要认识和了解的资讯，但如果需要为自己及家人配置保险计划，还是建议联系您身边信得过的保险方案定制师，让专业的人士为您和您的家庭量身定制最适合的保险方案，没有最好的保险产品，只有最合适的保险方案。恒华保险定制产品体系，荣获国家知识产权，从定制的角度，为客户提供专业的保险服务，重大疾病保险属于恒华保险定制产品体系中，深度风险转移板块，深度风险转移方定制让客户在大灾大难面前，也能从容应对。预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇