山东白癜风医院 http://pf.39.net/bdfyy/bdfzj/171111/5837448.html

今天一篇《作为医生的我，说说香港的重疾保险》刷爆了小编的朋友圈。医院的医生因为深感职业的辛苦，还有疾病对家庭经济的重大威胁，经过对内地和香港多家保险公司的对比，他最终给自己和孩子配置了香港保诚公司的某款多次保的重疾产品。在文章中，他这样写道：

本人是个妇产科大夫，苦读5年，又读了3年医科硕士，现在在一所3甲医院做住院大夫。因为医生真的好辛苦，所以就想给自己和孩子买份保险，以防止以后出现什么情况，以防不测！肯定很多人在买保险前仔细的研究了下香港保险重疾险病况情况，但可能还是看不懂，现在就我买重疾险前，关心的一些病况进行下解释，希望能帮到大家！

我在买保险前对比过好几家香港保险公司的产品，最后选择这款产品，是因为我看到这款产品对某些重疾定义比较合情合理，我现在就解释下这些重疾症况，可能与香港的医生看法不同，所以只能作为一个建议给大家参考！

那么，让我们一起来看看这位医生对香港重疾险疾病定义的全面解释吧~

首先，说说癌症，这个最重要，因为现在的癌症的发生概率比较高，女性的乳房癌，男性的前列腺癌以及肠癌都是非常常见的癌症，而在买保险时，该医生注意产品规定了什么样的癌症不保，而且好多人会注意到原位癌这个词。

原位癌

从医学的角度，原位癌的意思是癌变仅见于粘膜上皮层内或皮肤的表皮内，尚未突破基底膜，称为原位癌，有时也称上皮内癌。这个概念是以肿瘤浸润深度来区分的。

原位癌是不是早期癌症？原位癌是局限在粘膜上皮的，未透过基底膜，是一个组织学概念。而早期癌不是组织学概念，两个不在同一个医学概念上，所以原位癌并不是早期癌。而保单协议中对原位癌的定义是：

小编在保诚最新的加倍保保单协议中发现，原位癌的受保范围已经包括所有器官（皮肤原位癌除外）。

癌症

关于原位癌的疑问解决了，那么接下来和小编一起来看看这位医生对香港重疾保险里“癌症”的定义解释吧！

谈及癌症，首先要说一说TNM系统，它是国际上最为通用的肿瘤分期系统。拿图例中的不保癌症解释一下：甲状腺肿瘤T1N0M0以下级别，即是肿瘤最小、淋巴结没发现且无转移，积极配合医生治疗完全可以痊愈，而且术后不需要化疗，密切随访即可，因此此项不保完全可以理解。

前列腺肿瘤在T1a或T1b或以下级别也不属于癌症，因为T1a是指肿瘤属意外发现，占前列腺组织的5%以下，治愈率很高；T1b是指肿瘤属意外发现，占前列腺组织的5%以上，并没有成为严重疾病，有早期疾病来理赔。

小编注释：小编看过一份比较香港保诚和友公司关于癌症定义的文章，指出保诚关于癌症的定义必须要恶性细胞“扩散”，而友公司对于癌症的定义则没有“扩散”的须要。

下面就让小编请医生给大家公正地分析一下：

（1）保诚癌症定义中的“扩散”，只是指癌细胞在器官内有扩散的情况。

（2）“扩散”并不代表扩散至其他器官（否则应该成为“转移”）

（3）相反，假如器官内癌细胞没有扩散，该情况则属于原位癌，并不界定为癌症。

（4）至于友公司，他们对于癌症的定义则要求癌症需经组织学确诊，而癌症也必须符合恶性细胞a.失控的生长、b.扩散、及c.对人体组织浸润等三项特征，才可以经组织学确诊，所以现实中也包含了扩散的情况。

心脏病

买一个保障全面的保险对我这个当医生的还是很有必要的。我在说下其他的病况，首先是心脏病，我看到保单中分的很详细，具体是这样写的：

首先，心肌病要程度达到纽约心脏协会心脏障碍级别的4级，什么意思，大家查下就知道了，现在科普下，Ⅰ级：患者有心脏病，但日常活动量不受限制。一般体力活动不引起过度疲劳、心悸、气喘或心绞痛。Ⅱ级：心脏病患者的体力活动受到轻度的限制，休息时无自觉症状，但平时一般活动下可出现疲劳、心悸、气喘或心绞痛。Ⅲ级：心脏病患者体力活动明显受限制。小于平时一般体力活动即可引起过度疲劳、心悸、气喘或心绞痛。Ⅳ级：心脏病患者不能从事任何体力活动，休息状态下也出现心衰症状，体力活动后加重。说明达到Ⅳ级，心脏真的是不行了，真的是重疾了，并且我问过理财顾问，他们说心脏病对与保险公司来讲，非常严格。

小编科普：根据《中国心血管报告》的数据，心脏病超过癌症成为致死率最高的疾病，而且患病率处于上升趋势。因此，与心脏相关的重疾保障也非常重要。心脏病的核保条件相对更严格一些，因此大家也可以看到合同中的分类也更细。

中风

下面在说下最后一个我比较